インフレに負けない！個人が取れる対策とその実践方法

みなさん、おはようございます！こんにちは！こんばんは。

Jindyです。

厚生労働省のデータによると、2024年5月の実質賃金が前年同月比で1.4％減少し、26か月連続で減少しています。これは1991年以降で最も長い減少期間です。一方、名目賃金は1人あたり29万7151円で前年同月比1.9％増加し、基本給を中心とした所定内給与も2.5％増加しましたが、物価上昇には追いついていません。

このデータは、日本の労働者が実際の購買力で苦しんでいることを示しています。名目賃金の上昇は見られるものの、物価上昇がそれを上回っており、実質的な生活水準が低下しています。政府と企業は、賃金の更なる引き上げや物価安定策を検討する必要があります。

けど、検討までに時間がかかるよね。それまでにどうしたらいいかな？

2024年5月、日本の実質賃金が26か月連続で減少し、前年同月比で1.4％の減少となりました。これにより、多くの人々がインフレに追いつけず、生活費の増加に苦しんでいます。しかし、個人が取れる対策を実践することで、少しでもこの状況を改善することが可能です。以下では、具体的な対策とその実践方法を詳しく解説します。

1 節約と支出の見直し
2 投資と資産運用
3 副業と収入の多角化
4 公的支援と制度の利用
5 まとめ

節約と支出の見直し

生活費の固定費を削減する

固定費は家計の大部分を占めるため、これを見直すことは大きな節約効果をもたらします。以下に具体的な方法を紹介します。

家賃の見直し: 家賃が高い場合、家賃の安い物件への引っ越しを検討します。また、家主に交渉して家賃を下げてもらうことも一つの方法です。
ローンの借り換え: 住宅ローンや車のローンを借り換えることで、金利を下げることができます。特に現在の金利が高い場合、低金利のローンに借り換えることで月々の返済額を減らせます。
保険料の見直し: 生命保険や自動車保険などの保険料を見直し、無駄な保険を解約したり、保険内容を適正化することでコストを削減できます。

無駄な支出を減らす

日常生活の中で無駄な支出を削減することも重要です。以下にいくつかの具体的な方法を紹介します。

コンビニの利用を控える: コンビニエンスストアでの小さな買い物は積み重なると大きな支出となります。計画的にスーパーでまとめ買いすることで、節約が可能です。
サブスクリプションサービスの見直し: NetflixやAmazon Primeなどのサブスクリプションサービスを複数利用している場合、本当に必要なサービスだけを残し、不要なものを解約します。
外食を減らす: 自炊を増やすことで、外食費を大幅に削減できます。週に何度かは自炊を取り入れ、節約を意識しましょう。

エネルギー消費の削減

電気代やガス代などのエネルギー消費を削減することで、家計の負担を軽減することができます。以下の方法を試してみてください。

省エネ家電の導入: エネルギー効率の高い家電製品を選ぶことで、消費電力を抑えられます。特にエアコンや冷蔵庫など、消費電力が大きい家電は省エネ製品を選ぶことが重要です。
効果的な使い方: エアコンの設定温度を適切に保つ、使用していない部屋の照明を消すなど、日常の小さな行動が節電につながります。

投資と資産運用

少額投資の開始

投資はインフレに対する有効な対策の一つです。以下に、少額から始められる投資方法を紹介します。

投資信託: 投資信託は、プロのファンドマネージャーが運用する金融商品です。少額から投資できるため、初心者にも始めやすいです。特にインデックスファンドは手数料が低く、長期的な資産形成に適しています。
株式投資: 株式投資も少額から始められます。証券会社の口座を開設し、自分の興味のある企業や業界に投資することで、資産を増やすことができます。特に、成長が期待される企業に投資することで、高いリターンを得ることが可能です。

自己投資

自己投資も長期的な資産となります。スキルアップや資格取得に投資することで、職場での昇進や転職市場での競争力を高めることができます。以下にいくつかのスキルを紹介します。

プログラミング: デジタル時代において、プログラミングスキルは非常に価値があります。PythonやJavaScriptなど、需要の高いプログラミング言語を学ぶことで、キャリアの幅が広がります。
デジタルマーケティング: デジタルマーケティングのスキルは、企業のオンラインプレゼンスを高めるために必要です。SEOやSNSマーケティング、コンテンツマーケティングなどを学ぶことで、即戦力として活躍できます。
外国語: 特に英語は国際ビジネスで必須のスキルです。英語力を高めることで、海外の情報を直接入手できるようになり、グローバルな視点を持つことができます。

副業と収入の多角化

副業の開始

副業を始めることで、収入源を増やすことができます。以下に、初心者でも始めやすい副業を紹介します。

オンラインライティング: ブログ記事やWebコンテンツの執筆を行うことで、副収入を得ることができます。クラウドソーシングサイトを利用すれば、誰でも簡単に始められます。
翻訳: 外国語が得意な人は、翻訳の仕事を副業として始めることができます。翻訳会社に登録するか、クラウドソーシングサイトで仕事を探すことが可能です。
デザイン: グラフィックデザインやWebデザインのスキルがある人は、デザインの仕事を副業として行うことができます。特に、ロゴデザインやバナー作成などの短期案件が多く、手軽に始められます。

不動産賃貸業

資産がある場合、不動産賃貸業を始めるのも一つの方法です。住宅や駐車場を貸し出すことで、安定した収入を得ることができます。

住宅の賃貸: 賃貸物件を所有している場合、長期的なテナントを募集することで、毎月の家賃収入を得ることができます。空室リスクを減らすために、物件のメンテナンスをしっかり行うことが重要です。
駐車場の賃貸: 都市部では駐車場の需要が高いため、駐車スペースを貸し出すことで収入を得ることができます。特に、オフィス街や商業地域に近い場所では、高い賃貸収入が期待できます。

公的支援と制度の利用

公的支援制度の活用

日本には、生活費を補助するための様々な公的支援制度があります。これらの制度を最大限に活用することで、生活費の負担を軽減することができます。

住民税の減免措置: 低所得者や災害被災者などを対象に、住民税の減免措置が設けられています。市区町村の窓口で申請することで、税金の負担を軽減することができます。
各種助成金: 子育て支援や介護支援、住宅改修など、様々な助成金が用意されています。自分が該当する助成金を調べ、申請することで、生活費を補助することができます。
失業保険: 失業した場合には、雇用保険から失業手当が支給されます。失業手当を受け取るためには、ハローワークでの手続きが必要です。

社会保険の見直し

社会保険料も大きな負担となりますが、加入している保険の内容を見直し、必要に応じて変更することで、支出を最適化できます。

健康保険: 健康保険のプランを見直し、自分の医療ニーズに合ったプランを選ぶことが重要です。例えば、自己負担額が少ないプランに変更することで、医療費の負担を減らすことができます。
年金保険: 年金保険についても、将来の生活設計に合わせて見直すことが大切です。個人型確定拠出年金（iDeCo）や国民年金基金など、さまざまな選択肢があります。