株価は史上級でも金利は0.75％時代へ。30〜40代の「人生P/L・B/S・CF」はこう書き換わる

みなさん、おはようございます！こんにちは！こんばんは。
Jindyです。 

日銀が「次の一手」として、政策金利を0.5％から0.75％に引き上げる可能性がかなり高まっています。政府も今回に関しては容認ムードで、「12月会合での0.75％」が現実味を帯びてきた状況です。
一方でマーケットを見れば、日経平均は5万1028円と3日続伸で高値圏。AI・半導体関連を中心に、株価だけ見れば「日本つよい！」と言いたくなるような相場になっています。

でも、ここで30代・40代の頭によぎるのは、
「株が上がってるのは嬉しいけど、
うちの住宅ローン・子どもの教育費・これからの投資、結局どうなるの？」
という不安とモヤモヤではないでしょうか。

このブログでは、そのモヤモヤを“人生三表”という会計の考え方でまるっと整理していきます。
企業が決算で使う「P/L（損益計算書）・B/S（貸借対照表）・CF（キャッシュフロー計算書）」を、そのまま人生版にしてみるイメージです。

• 人生P/L：毎月・毎年「いくら稼いで、いくら使っているか」（給料・生活費・教育費など）
• 人生B/S：自分の「資産と負債のバランス」（預金・投資・住宅ローン・奨学金など）
• 人生CF：「今月いくら現金が増えた／減ったか」（手元のお金の増減）

金利0.75％の世界になると、この三表それぞれにじわじわ効いてくる変化が出てきます。
特に影響が大きいのは、こんな3つのテーマです。

1. 住宅ローン：
   変動金利で借りている人、これから家を建てる・買う人にとって、「0.5％→0.75％」の差はどれくらい月々の返済に響くのか？
2. 教育費：
   学資保険・教育ローン・留学資金など、「子どもにかけるお金」をどう準備するか。
   低金利時代の常識のままで大丈夫なのか？
3. 投資リターン：
   株・投信・iDeCo・新NISAなどのリターンは、「金利0.75％」時代にどう考えればいいのか？
   現金・債券・株のバランスは見直すべきなのか？

この記事では、上の3つについて超ざっくり3パターンのシミュレーションをしながら、

• 投資クラ（すでに投資している人）
• これから家を建てる・買う層
• 共働き子育て世帯

この3つのタイプを一気に巻き込んで、「自分の人生三表ならこう動くよね」というイメージを数字ベースで見える化していきます。

難しい数式や専門用語はできるだけ使わず、
「ボーナスいくら飛ぶ感じ？」「毎月の手取りどれくらい変わる？」という生活目線のリアルな話に落とし込んでいくので、投資初心者の方でも安心して読めるはずです。

読み終わるころには、
「株が上がってるからとりあえずハッピー」でも
「利上げ怖いから全部やめよう」でもなく、

『うちの人生P/L・B/S・CFは、こう組み直せばいいか』

と、自分なりの答えが一つ持てる状態になることをゴールにします。

住宅ローン編──金利0.75％で「月いくら変わる？」

まず最初にチェックしたいのが、人生でもトップクラスに重い「住宅ローン」です。
家を買う・建てるって、「人生で一番大きな買い物」とよく言われますよね。つまりそれは、

• 人生P/L：毎月の固定費をガッツリ決める
• 人生B/S：数千万円レベルの負債を一気に増やす
• 人生CF：35年くらい、ずっとお金が出ていくルートを作る

ということでもあります。

ここでは、「金利0.5％ → 0.75％になったら、ローン返済はどのくらい変わるのか？」を、
できるだけシンプルな数字でイメージしていきます。

今ローンを組んでいる人：月いくら増えるイメージ？

まずは、すでに住宅ローンを組んでいる人（特に変動金利）のイメージから。

ここでは「ざっくりイメージ用」として、

• 借入額：3,000万円 / 4,000万円 / 5,000万円
• 返済期間：35年
• 金利：0.5％ → 0.75％

という前提で、毎月返済額がどれくらい変わるかをざっくり計算してみます（ボーナス返済なし、元利均等＝毎月同じ金額を払うタイプ）。

▶ 毎月の返済額のざっくりイメージ

• 借入3,000万円
  • 金利0.5％　：月 約7.8万円
  • 金利0.75％ ：月 約8.1万円
    → 差は月 約3,000〜3,500円アップ
• 借入4,000万円
  • 金利0.5％　：月 約10.4万円
  • 金利0.75％ ：月 約10.8万円
    → 差は月 約4,000〜4,500円アップ
• 借入5,000万円
  • 金利0.5％　：月 約13.0万円
  • 金利0.75％ ：月 約13.5万円
    → 差は月 約5,000〜5,500円アップ

「え、思ったより少ない？」と感じるかもしれませんが、
ポイントは“月3,000〜5,000円が、35年間ずっと続く”というところです。

• 月3,000円アップ × 12ヶ月 × 35年 ≒ 約126万円
• 月5,000円アップ × 12ヶ月 × 35年 ≒ 約210万円

つまり、「ジュース1本分でしょ？」ではなく、長期戦で見ると100万単位の話になる、というのがまず1つ目のポイントです。

※実際の変動金利ローンは、金利の見直しタイミングや返済額の見直しルールがあるので、あくまで“イメージ用のざっくり計算”として見てください。

これから家を買う人：「予算」と「条件」はこう変わる

次に、これから家を買おうと思っている人。
この人たちにとっては、「金利0.75％時代」は“予算の線引き”そのものに関わる話になります。

さっきの数字から分かるように、

同じ3,000万円を借りるなら、
0.5％よりも0.75％のほうが、毎月の返済は数千円高くなる

ということは、逆に言うと、

「毎月9万円までならローンOK」という家庭だと、
金利が上がるほど借りられる金額は少し下がる

ということでもあります。

ざっくりイメージとしては、

• 金利0.5％なら「3,000万円いけるね」と言われていた人が、
• 金利0.75％になると、「同じ返済額なら 2,800〜2,900万円くらいにしておきましょうか」

という感じに、借入可能額が数％ほど目減りするイメージです。

ここで効いてくるのが、

• 駅徒歩○分にこだわるか
• 広さ・間取りを優先するか
• 新築か中古か
• 注文住宅か建売か

といった「条件の優先順位」です。

金利0.75％時代では、

「全部盛りの家」ではなく、
「うちの人生P/Lが耐えられる範囲でのベストな家」

を考えるモードに、一段ギアを落とすイメージが大事になります。

人生P/L・B/S・CFで見ると、家はこう効いてくる

最後に、住宅ローンを人生三表（P/L・B/S・CF）で見てみます。

■ 人生P/L（損益計算書）への影響：毎月の“固定費”が増える

• 月 +3,000〜5,000円の世界は、
  →「サブスク2〜3個分」「スマホ代の半分〜1回線分」くらいのインパクト

つまり、何か1〜2個の固定費を見直せば、十分吸収できるレベルでもあります。

逆に言うと、

• 金利が上がったのに
• 他の固定費を一切見直さない

だと、じわじわ家計を圧迫していきます。

「ローン返済＋サブスクだらけ」でP/Lがギチギチ

という状態にならないように、
金利0.75％なら、固定費も0.75％引き締めモードにするくらいの感覚がちょうどいいです。

■ 人生B/S（貸借対照表）への影響：総利息は100万〜200万円単位で増える

同じく35年ローンでざっくり計算すると、

• 借入3,000万円の場合
  → 金利0.5％と0.75％の差で、総利息が約140万円増えるイメージ
• 借入4,000万円の場合
  → 差は約180〜190万円
• 借入5,000万円の場合
  → 差は約230万円

この「＋〇〇万円」は、人生B/Sで見ると、

「本来なら自分の資産になったかもしれないお金」が
「銀行の利益として出ていく」

という意味でもあります。

だからこそ、

• 繰上返済をうまく使う
• ボーナス月だけ少し多めに返す
• 35年ではなく30年にできないか検討する

など、“金利上昇＝負け”ではなく、“どう受け流すか”を考えるフェーズに入ってきます。

■ 人生CF（キャッシュフロー）への影響：「毎月のゆとり」が目減り

キャッシュフロー的にはシンプルで、

• 手取りが変わらないのに
• ローン返済だけ数千円アップする

＝ 「毎月の自由に使えるお金」がその分小さくなるということです。

この「毎月のゆとり」が、

• 教育費の積み立て
• つみたてNISA・iDeCo
• 旅行や趣味

などに回る“タネ銭”なので、ここが削られると、
将来の選択肢（子どもの進学・自分の老後・キャリアチェンジの自由度）が地味に狭まる可能性があります。

金利0.75％時代の住宅ローンをざっくり整理すると、

• 今ローンを組んでいる人
  → 月3,000〜5,000円アップ × 35年＝100万〜200万円の話
• これから家を買う人
  → 「予算ギリギリ」だと、一気に苦しくなる可能性
• 人生三表で見ると
  → P/L（毎月の固定費）、B/S（総利息）、CF（ゆとり資金）に
  少しずつだけど、確実に効いてくる

という世界になります。

ここで大事なのは、

「もう家は無理だ…」と悲観することではなく、
「うちの人生P/L・B/S・CFに合わせて、どんな家なら“戦える”か？」

という発想に切り替えることです。

次のセクションでは、同じ金利0.75％時代において、
「教育費」をどう考えるかを、また人生三表の目線で整理していきます。

教育費編──「子どもの夢」と金利0.75％のつき合い方

住宅ローンの次に、30〜40代の頭をモヤモヤさせるのが教育費ですよね。
「子どものやりたいことは応援したい」「大学までは行かせたい」
でも同時に、「塾や習い事、私立、留学って…一体いくらかかるの？」という不安もつきまといます。

ここでも、金利0.75％時代を人生三表（P/L・B/S・CF）の目線で整理してみます。

• P/L（損益計算書）：毎月の家計にどう効いてくる？
• B/S（貸借対照表）：奨学金など「借金としての教育費」をどう考える？
• CF（キャッシュフロー）：将来のまとまった出費をどう準備する？

を、できるだけシンプルな言葉＆ざっくり数字で見ていきましょう。

「大学いくら？」をざっくり知っておくとラクになる

まず前提として、「大学に行く」となったときのざっくりコスト感です（文系・自宅生イメージ）。

• 国公立大学：学費は年間約50万円強 × 4年で約220万円前後
• 私立大学（文系）：年間約80〜100万円前後 × 4年で約320〜400万円
• これに加えて、仕送り・一人暮らしなら生活費も数百万円単位で乗ってくる

…と聞くと、「いや、そんなに…」と一瞬クラッとしますが、ここで大事なのは

いきなり全額準備しようとしない
「コツコツ積み立て＋必要ならローン・奨学金」の組み合わせで考える

という発想です。

金利0.75％の世界では、「貯金だけでなんとかする」よりも

• 早めに少額から積み立てる
• 不足分をどう借りて、どう返すかを最初からイメージしておく

この2本立てが現実的な作戦になります。

人生P/L：教育費は“月いくらなら回せる？”から逆算する

教育費を考えるとき、つい

「大学までに〇〇百万円必要！」

という大きな数字ばかりに目が行きがちですが、
人生P/L（損益計算書）で見るなら、「月いくらなら回せるか？」がスタート地点です。

たとえば、

• 月1万円を18年間（0歳〜18歳）積み立て
  → 1万円 × 12ヶ月 × 18年 = 約216万円
• 月2万円なら
  → 約432万円

「え、月1〜2万円でも意外と貯まるじゃん」と感じませんか？

ここで金利0.75％時代にやりたいのは、

• 住宅ローンや車のローンで固定費が増えるぶん
• 他の出費を見直して、「教育費の積み立て枠」を先に確保すること

です。

「余ったら貯める」ではなく、
「教育費は固定費（先取り貯金）」としてP/Lに組み込む

こうしておくと、金利が少し上がっても、
「教育費の積み立てまで手が回らない…」という状態を避けやすくなります。

人生B/S：奨学金・教育ローンは“未来の自分の借金”として見る

次に、人生B/S（貸借対照表）の目線です。

教育費は、

1. 親が積み立てや貯金で用意するお金（資産側）
2. 奨学金・教育ローンとして借りるお金（負債側）

この両方の足し算で決まることが多いです。

金利0.75％の世界になると、

• 住宅ローンや他の金利水準もじわじわ上がる
• 教育ローンや一部の奨学金も、金利が前より高めになる可能性

が出てきます。

ここでのポイントは、

奨学金・教育ローンは「子どもの借金」というより、
“家族としてのバランスシートに乗る負債”だと意識しておく

ことです。

たとえば、

• 親名義の教育ローン：親の負債
• 子ども名義の奨学金：将来の子どものP/L・B/Sを圧迫

どちらにしても、家族全体で見ると将来の自由度を少し縛るものになります。

だからこそ、

• 積み立てでいくらまでカバーするか
• 奨学金はいくらまでならOKとするか
• 「無利子」「低利子」をどこまで優先するか

を、ざっくりでも夫婦で共有しておくと、
後から「こんなに借りるつもりじゃなかった…」という後悔を減らせます。

人生CF：将来の“ドカン支出”に備えて、今のキャッシュフローを整える

最後に、人生CF（キャッシュフロー）目線です。

教育費が怖いのは、

• 普段はじわじわ（塾・習い事・模試・部活）
• 数年おきにドカン（入学金・受験費用・大学進学）

と、小さな出費と大きな出費がミックスで襲ってくるところ。

金利0.75％時代では、

住宅ローン・車・教育ローンなど「返済」が増えるほど、
将来のドカン支出に対応するキャッシュフローの余力が削られる

ことになります。

ここで効いてくるのが、

• ボーナスを全額“消費”しない
• 「教育費用の口座」を分けて、そこに毎月自動でお金を移す
• 進学のタイミングで一時的に出せる「現金クッション」を意識して貯めておく

といった、お金の流れを“見える化”する工夫です。

CFを整えておくと、

• 第1志望に受かったけど、入学金がキツくて断念…
• 留学や専門学校など、子どもが選びたい道をお金であきらめる…

といったパターンを、かなり避けやすくなります。

「子どもの夢」と「家計の現実」を両立させる

教育費は、「子どもの夢」と「家計の現実」がぶつかりやすいテーマですが、
人生三表で整理してみると、やることは意外とシンプルです。

• P/L：
  → 教育費は「余ったら」ではなく、「先に確保する固定費」として組み込む
• B/S：
  → 奨学金・教育ローンは“家族の負債”として、借りる上限をざっくり決めておく
• CF：
  → 将来のドカン支出に備えて、「教育用のキャッシュフロー」を今から仕込んでおく

金利0.75％時代でも、

「なんとなく不安だから、考えるのを先送り」より、
「ざっくり数字を置いて、家族の方針を言語化」

しておくほうが、精神的にもだいぶラクになります。

次のセクションでは、
いよいよ「投資リターン × 金利0.75％ × 株価5万円台」というテーマで、
人生三表にどう組み込めばいいのかを整理していきます。

投資リターン編──「株5万円台×金利0.75％」と、どう付き合う？

住宅ローンと教育費を見てきましたが、
「で、結局“投資”はどうすればいいの？」というのが、30〜40代の一番気になるところだと思います。

• 日経平均は5万円台で“歴史的な高値圏”
• 金利は0.75％に向かいそうと言われている
• 新NISAやiDeCoで投資を始めた人も増えている

こんな状況だと、

「今から買うのは高値づかみじゃない？」
「利上げなら、やっぱり預金のほうが安心？」

と、迷いが出るのはごく普通です。

ここでは、“投資ガチ勢”ではなく、
「仕事もしながら、コツコツ資産を増やしたい普通の30〜40代」向けに、

1. 現金だけの人
2. バランス型（現金＋債券＋株）
3. 株多めの攻め型

という3パターンのざっくりイメージで、
金利0.75％時代の投資との付き合い方を、人生三表の目線で整理していきます。

パターン①「ほぼ現金」の人：P/Lは安心、B/Sはじわじわ目減り

まずは、いちばん多いかもしれない

「投資は怖いから、ほぼ全部預金か普通預金」

というケース。

金利0.75％になっても、
銀行の普通預金の金利が0.75％になるわけではありません（ここがややこしいところ）。
実際には、

• 普通預金：ほとんど0％に近いまま
• 定期預金：少し上がる可能性はあるが、それでも数％ではなく“0点何％”レベル

くらいに考えておいたほうが現実的です。

▶ 人生三表で見ると

• P/L（損益）：
  → 投資による上下がないので、精神的にはとてもラク
• B/S（資産・負債）：
  → インフレ（物価上昇）のぶん、預金の“実質的な価値”は少しずつ目減り
• CF（お金の流れ）：
  → 値動きのストレスはないが、将来の資産の伸びは控えめ

つまり、

「短期の安心感」はあるけれど、
「20〜30年単位で見ると、物価に置いていかれるリスク」

がある状態です。

パターン②「バランス型」の人：人生P/Lとメンタルに優しい王道

次に、

「預金も残しつつ、
つみたてNISAや投信でコツコツ投資もしている」

というバランス型。
たとえばこんな感じです。

• 現金・預金：生活費半年〜1年分＋当面の大きな支出分
• 投資信託（インデックスなど）：毎月積み立て
• iDeCo：老後資金として少額ずつ

金利0.75％時代、そして株価5万円台の今でも、
この**「バランス型」はやっぱり王道**で、人生三表的にもバランスが良いです。

▶ 人生三表で見ると

• P/L（損益）：
  → 毎月の手取りから、
  • 必要な生活費
  • 教育費の積み立て
  • 投資の積み立て（新NISAなど）
    を“固定費”として割り振るイメージ
• B/S（資産・負債）：
  → 預金＋投資＋年金＋自宅＝**「将来に向けた資産のポートフォリオ」**になっていく
• CF（お金の流れ）：
  → 日々の値動きはあるけれど、
  「毎月一定額を自動で積み立て」していれば、
  相場を見続けなくてもOKな仕組みになる

ここで大事なのは、

「株が上がってるから増額」
「ニュースが怖いから全部やめる」

のように、感情でオンオフしないことです。

金利0.75％時代は、

• 預金だけでは増えにくい
• でも、無理なレバレッジ（借金して投資）はリスクが高い

という両方の特徴があるので、

「現金の安心」と「投資の成長」を、
自分のメンタルが耐えられる範囲で混ぜていく

というのが、現実的な落としどころになります。

パターン③「株多め攻め型」の人：P/LとCFが“ジェットコースター”になりやすい

最後に、最近増えている

「給与もそこそこ増えてきたし、
NISA枠フル活用で株・投信ガンガンいく！」

という“攻め型”の人。

もちろん、長期で見ればリターンが期待しやすいのは株式ですが、
金利0.75％時代＋株価5万円台の今は、浮かれすぎ注意ゾーンでもあります。

▶ 人生三表で見ると

• P/L（損益）：
  → 含み益が大きいと気分もアガる
  ただし、ボーナスの使い道が“投資一択”になりすぎると、生活の満足度が下がることも
• B/S（資産・負債）：
  → 表面上は「資産多い！」と見えるが、
  株価が20〜30％下がると、一気にバランスシートがしぼむリスク
• CF（お金の流れ）：
  → 下落局面で「怖くなって売る」と、
  実現損が出てCFが一気にマイナスに振れる

攻め型の人ほど、
「どこまで下がっても、売らずにいられるか？」を冷静に考えておく必要があります。

そのためにおすすめなのは、

• 「生活防衛資金（生活費6〜12ヶ月分）は、必ず現金でキープ」
• 「“失っても生活が壊れない額”の中で株比率を上げる」

という、“守りから組み立てる攻め”の発想です。

「株だけ見て喜ぶ」から一歩進んだ視点へ

投資リターン編をまとめると、金利0.75％・株高の今こそ、

• パターン① 現金だけ：
  → 短期の安心は大きいが、インフレに弱い
• パターン② バランス型：
  → 人生P/L・B/S・CFのバランスがよく、「普通の会社員」にいちばん相性がいい
• パターン③ 株多め攻め型：
  → リターンは魅力的だが、メンタルとCFの揺れが大きいので、“守りからの設計”が必須

という構図になります。

つまり、

「株が上がってるからとりあえず嬉しい」から、
「うちの人生三表と照らすと、どのパターンが心地いいか？」

という視点に、一段ギアを入れるタイミングがまさに今です。

結論：金利0.75％の世界でも、「人生三表」を持てば怖くない

株価は史上最高クラス、でも金利はじわじわ0.75％へ――。
ニュースだけ見ていると、「日本どうなるの？」と不安になったり、「株上がってるし、とりあえず大丈夫でしょ」と楽観したくなったり、気持ちが振り回されます。

でも、ここまで見てきたように、本当に大事なのは日経平均の数字そのものではなく、「あなたの人生P/L・B/S・CFがどうなっているか」です。

• 住宅ローンは、月々数千円の差が35年で100万〜200万円クラスのインパクトになる
• 教育費は、「なんとなく不安」から一歩進んで、月いくら積み立てるかを決めるだけで景色が変わる
• 投資は、「株が上がってるから」でも「利上げが怖いから」でもなく、自分のメンタルと人生設計に合ったバランスを選ぶゲーム

言い換えると、

マクロ経済（世の中全体）はコントロールできない。
でも、人生三表（自分の家計）は、今日から少しずつ書き換えられる。

ということです。

もし今、

• なんとなくお金のことがモヤモヤしている
• 住宅ローンや教育費を「まあなんとかなるでしょ」で放置している
• 投資はしているけど、「なんでこの配分にしてるのか」自分で説明できない

という状態なら、それは「人生三表がまだドラフト版のまま」なだけです。

完璧なエクセル表を作る必要はありません。
まずは紙一枚でもスマホのメモでもいいので、

• 【人生P/L】毎月の収入と固定費・変動費を書き出す
• 【人生B/S】資産（預金・投資・年金など）と負債（ローン・奨学金など）をざっくり並べる
• 【人生CF】1年を通して、「お金が貯まる月」と「減る月」をイメージしておく

この3つを“見える化”するだけで、ニュースとの距離感が一段と落ち着きます。

日銀が0.75％に利上げしても、株価が5万円台から上下しても、
「うちの人生三表的には、このくらいなら想定の範囲」「ここが弱いから、来年はここを強くしよう」と、自分の軸で判断できるようになるからです。

そして何より大事なのは、

住宅ローンも、教育費も、投資も、
ぜんぶ「よりよく生きるための手段」であって、目的ではない

ということ。

• 少し背伸びした家を買うのも
• 子どもの習い事に投資するのも
• 将来の自分のためにコツコツ投資するのも

ぜんぶ、「自分と家族がどんな人生を送りたいか」というストーリーがあってこそ意味を持ちます。

金利0.75％時代は、言い方を変えれば、

「なんとなくのノリ」ではなく、
「自分の人生とちゃんと向き合う人」が有利になる時代

です。

今日この記事をここまで読んだ時点で、あなたはもうそのスタートラインに立っています。
あとは、ほんの少しの時間をとって、自分の人生P/L・B/S・CFの“最新版”をつくってみるだけです。

株価のニュースを見るたびに不安になったり、SNSで他人の資産額にモヤモヤするよりも、
「うちの三表は今年こう改善できたな」と静かにニヤっとできるほうが、よっぽど豊かです。

金利0.75％でも、株価5万円台でも、
「人生三表」を手に持っている人の人生は、ちゃんと前に進んでいきます。
その一歩を、今日から一緒に踏み出していきましょう。

深掘り：本紹介

もう少しこの内容を深掘りしたい方向けの本を紹介します。

新版 正しい家計管理　林 總

・テーマ：人生三表の“元ネタ”に近い、家計を「経営」する発想をくれる一冊

公認会計士の著者が、「会社の会計」をそのまま家計に持ち込んだ名著の新版。
「どんぶり勘定は低収入より怖い」「家計も“黒字システム”を作るもの」という考え方で、
まさにこの記事で使った人生P/L・B/S・CFの発想を、ガッツリ深掘りして学べます。

• 収入の多さより「お金の流れの設計」が大事というメッセージが強い
• ダブルインカム家計の管理法もあり、共働き世帯と相性◎

新版　正しい家計管理 [ 林總 ] 価格：1,485円（税込、送料無料) (2025/12/4時点) 楽天で購入

知識ゼロですが、新NISAとiDeCoをはじめたいです。　横山光昭

・テーマ：新NISA＆iDeCoを“ゼロから”整理したい人向けの超入門

タイトル通り、「何も知らないところから新NISAとiDeCoを始めたい」人向けの教科書。
2024年スタートの新NISAの仕組みから、具体的な商品選びの考え方まで、
初心者がつまずきがちなポイントを一冊でカバーしてくれます。

• 図解多め＆A5サイズでサクッと読める構成
• 税金や制度のキモが「ここだけ押さえればOK」と整理されていて、30〜40代にちょうどいい情報量

知識ゼロですが、新NISAとiDeCoをはじめたいです。 [ 横山光昭 ] 価格：1,320円（税込、送料無料) (2025/12/4時点) 楽天で購入

はじめての日本国債　服部孝洋

・テーマ：金利・国債・日銀の動きが“ニュースレベル”でわかるようになる入門書

国債の仕組みを入り口に、債券・金利・日銀の政策・金融市場の動きまでをやさしく解説する新書。
「金利が上がると債券価格が下がるってどういうこと？」「日銀の政策って、私たちの生活にどう関係あるの？」といった素朴な疑問に答えてくれます。

• 「金利はどうやって決まる？」「日銀の政策をどう予測するか？」など、ニュースでよく出るキーワードを基礎から整理
• 2025年刊行予定で、金利の“最新モード”に対応しているのが強み

はじめての日本国債 （集英社新書） [ 服部 孝洋 ] 価格：1,100円（税込、送料無料) (2025/12/4時点) 楽天で購入

知らないと増えない、もらえない 妻のお金 新ルール　井戸美枝

・テーマ：共働き・扶養・専業主婦など、“妻サイド”のマネー戦略を整理できる本

働く妻・扶養内の妻・専業主婦・離婚経験のある妻まで、「妻」という立場にフォーカスしたお金の本。
「物価高で家計がキツい」「自分の老後資金が不安」「夫の給料だけに頼りたくない」といったモヤモヤを、具体的な制度＆アクションに落としてくれます。

• 社会保険・年金・税金・パートの働き方など、“損しない働き方”のルールが整理されている
• 2025年刊行と新しく、まさに今の「扶養の壁」「共働き時代」にフィット

知らないと増えない、もらえない　妻のお金　新ルール [ 井戸 美枝 ] 価格：1,650円（税込、送料無料) (2025/12/4時点) 楽天で購入

マンガでわかる お金に人生を振り回されたくないから超ビギナーが今すぐやること教えてください　黒田尚子

・テーマ：数字が苦手でも、お金の全体像を“サクッと”つかめるマンガ入門

タイトルは長いですが、中身はとてもシンプル。
「お金のこと何も知らないんです！」という人向けに、
家計管理・貯金・保険・投資などお金の基本をマンガで一気におさらいできる一冊です。

• 30〜40代でもサクサク読めるストーリー仕立て
• 収入はあるのに貯まらない…という“あるある”パターンから、具体的な改善アクションまで載っている

マンガでわかる　お金に人生を振り回されたくないから超ビギナーが今すぐやること教えてください [ 黒田尚子 ] 価格：1,650円（税込、送料無料) (2025/12/4時点) 楽天で購入

それでは、またっ！！