会計

株に助けられた私が、いま働くことに感謝している – 学費と給料と、人生の手応えの話

みなさん、おはようございます！こんにちは！こんばんは。Jindyです。

子どもの学費のことを考えて、株にも一時期かなり力を入れた。頑張って、頑張って、その恩恵を受けた。そこには、本当に感謝している。

そのうえで、いま一周回って感じていることがある。

働けるって、ありがたい。

投資をしてきた話から、急に労働の話。なんだか話が戻ったように見えるかもしれない。でも、私の中では、この二つはつながっている。

お金を増やすことに力を入れると、お金がしてくれることが見えてくる。同時に、お金だけでは代わりにならないものも、考えるようになる。

今回整理したいのは、投資の利益、毎月の給料、働くことで得られる手応え。それぞれが暮らしのどこを支えているのか、という話だ。ここを分けて考えると、資産形成の目標も、明日の仕事との付き合い方も、少し変わってくる。

株で助けられたことを忘れずに、仕事のありがたさも受け取る。いまの私は、その両方を大事にしたい。

投資の利益と給料は役割が違う – 学費の支払日は相場を待ってくれない

投資の成績を見るときは、いくら増えたかが気になる。家計を回すときは、それに加えて、いつ使えるかが気になる。同じお金でも、見ている時計が違う。

学費には、こちらの都合で動かせない日がある

子どものためにお金を用意する。そう考えた瞬間、お金の話には期限が入ってくる。

いつか増えてくれればいい資金と、入学や授業料の支払いに間に合わせたい資金。両方とも大事だけれど、求められる仕事が違う。

相場が下がっているから、支払日を少し延ばしてほしい。家計を考えるなら、そんな調整を前提にはできない。株価はこちらの事情を知らないし、学校の請求書も日経平均を見て遠慮してはくれない。

だから、資産が増えたことと、必要な支払いの準備ができたことは、別々に確認する必要がある。

たとえば、来年使う予定のお金まで値動きの大きな資産に置いていれば、必要な時期の価格によって選択肢が狭くなる。これは銘柄選びの上手さだけで解決する問題ではない。お金を使う日と、投資を続けられる期間の組み合わせの問題だ。

長期投資という言葉にも、前提がある。その資金を長く置いておけること。使う予定が先に来るなら、その予定も投資判断の一部になる。

もう一つ、目的のあるお金には、どこまで減っても待てるかという問いがある。将来の期待収益が高くても、支払いに間に合わなくなる損失を引き受けてよいとは限らない。欲しい利回りから考える前に、守りたい予定から考える。企業の資金計画でも家計でも、使う側の事情を先に置くと、取れるリスクの見え方が変わる。

経理屋は、増えた金額の次に入金を見る

経理の感覚で家計を見ると、評価額だけでは落ち着かない。使う日に、支払いに充てられるお金があるか。つい、そこまで見たくなる。

含み益は、いまの価格で評価したときの利益だ。売却していなければ価格は動くし、売却して使える金額を考えるときには、課税口座か非課税口座か、費用があるか、といった条件も関わる。

もちろん、資産を売れば現金に換えられる。ただ、現金化できることと、納得できる価格で現金化できることは同じではない。

ここで毎月の給料が持つ役割が見えてくる。雇用が続き、予定どおり支払われるという条件はあるけれど、入金の時期と金額を見通しやすい。家賃や食費などの支払いに対して、予定を立てる材料になる。

たとえば、家計の不足が毎月十万円なら、一年では百二十万円になる。これは説明のための仮定だが、定期収入でその不足を埋められれば、その分だけ資産の取り崩しを減らせる。家計の収支を見れば、投資口座に表示されない仕事も、ちゃんと見えてくる。

給料は、投資を続ける時間も支えている

給料のありがたさは、振り込まれた金額だけでは終わらない。

生活費を給料で賄えていれば、生活費を作るために株を売る必要を減らせる。相場が悪い時期にも、売るかどうかを考える余地が残る。もちろん、それだけで投資の損失を防げるわけではない。持ち続ける判断が間違うこともある。

それでも、支払いのために今すぐ売るしかない状態と、企業の状況を見て判断できる状態は違う。

投資の利益が目立つ年には、給料が地味に見えることがある。けれど、その地味な入金が、資産を持ち続ける条件を下から支えている場合がある。会社でいう資金繰りのように、目立たないところで効く。

一方、給料も永久に続くものではない。業績悪化や働けない期間が重なれば、投資と仕事の両方が厳しくなることもある。二つ収入源があるから完全に安心、とまでは言えない。

投資の力と労働の力は、それぞれの条件を見て組み合わせたい。どちらかが偉いという話にすると、家計の実態を見失ってしまう。

毎月決まった日に入金されることは、受け取る側には日常でも、支払う側には売上の回収や資金の手当てが必要な営みだ。経理の立場で眺めると、給料日も、事業と多くの人の仕事の先にある。一人で稼いだ感覚になりやすいけれど、その入金を成り立たせている仕組みの大きさにも目が向く。

投資で得た恩恵には感謝している。その感謝は、毎月の給料の価値を小さくしない。むしろ、同じ暮らしを違う角度から支えてくれている、と見ることができる。

学費のためのお金を考えるなら、残高と一緒に支払予定も並べてみる。増やすことに夢中になっているときほど、その地味な確認が役に立つ。家計にとっての好成績は、必要な日に必要なお金を使えることでもある。

働く価値は給料だけでは測れない – お金が増えても残る手応え

給料がありがたい。それは大前提。ただ、働いて得られるものを給料だけで説明しようとすると、どうにも収まりきらない部分が残る。

自分の仕事が誰かの役に立つ感覚

たとえば、数字が合わずに止まっていた作業が、原因を整理したことで進むようになる。判断に必要な資料がそろい、次の担当者が動けるようになる。これは、経理の仕事で起こり得る一般的な場面だ。

派手ではない。ニュースにもならない。けれど、自分の知識や手が、ほかの人の仕事につながっている。

投資の利益とは違う種類の手応えが、そこにはある。保有資産の値上がりと、自分が働きかけたことで何かが進むこと。どちらも嬉しいとしても、満たされる場所は少し違う。

二〇二三年の雇用研究のメタ分析では、収入に加えて、時間の構造、人との接点、共同の目的、社会的な位置づけ、活動という五つの機能が検討されている。働く価値を考えるときに、給料以外を見る手がかりになる。[1] frontiersin.org

ただし、主に欧米などの研究を集めた分析で、相関をそのまま個人の因果関係とは言えない。仕事があれば誰もが満たされる、という証明として扱うのは違う。

私がこの枠組みから考えたいのは、自分は仕事のどの部分に助けられているのか、ということだ。収入か、人とのやりとりか、できることが増える感覚か。分けてみると、働き方を変えるときにも残したいものが見えやすい。

もっとも、仕事の手応えがあれば報酬は少なくていい、とは思わない。生活の支払いは、やりがいでは済ませられないからだ。仕事の意味を認めるほど、その仕事が継続できる対価や環境にも目を向けたい。貢献する喜びと、適切な待遇を求めることは、一緒にあっていい。

お金が増えたら、人は働かなくなるのか

ここで、少し面白い研究がある。

スウェーデンの宝くじの賞金を使った研究では、資産の増加によって労働所得が緩やかに減り、その影響が持続することが示された。[2] IFN

資産が増えると、働き方は変わり得る。ただ、その結果だけから、全員が仕事を辞めるとか、反対に全員が働き続けたいとかは言えない。労働所得が減った理由を、そのまま仕事への愛着の変化と読むこともできない。

そもそも、宝くじの当選と、学費を考えながら続ける資産形成では条件が違う。国の制度も違う。この研究を、自分の人生の答えに直結させるつもりはない。

それでも、資産があることと働くことを、単純な二者択一にしなくてよい材料にはなる。仕事の量を減らす、内容を変える、学び直す。その人にとっての調整の余地が生まれる、と考えれば話は広がる。

働くありがたさを、我慢の理由にしない

ここは、きちんと線を引きたい。

働けることへの感謝と、いまの職場のすべてを肯定することは別だ。無理な業務量や理不尽な扱いまで、ありがたく受け取る必要はない。

仕事の意味を語ると、なぜか最後は、つらくても頑張ろうという話に着地することがある。でも、意味のある仕事でも、続け方が無理なら消耗する。やりがいのある業務に、際限なく時間を差し出せるわけではない。

会社への感謝があるからこそ、業務の進め方に改善を求めることもできる。役に立ちたい気持ちがあるからこそ、一人で抱え込まずに仕組みを直す必要もある。そこを黙って飲み込むと、感謝と遠慮が混ざってしまう。

仕事で得られるつながりや貢献は、家庭や地域の活動、学習の場にもある。給料のない活動に価値がないわけでも、雇用されていない人に社会との接点がないわけでもない。

私がいま働くことをありがたいと感じている。その実感を大事にするためにも、ほかの人の生き方を採点する話にはしたくない。

働く意味は、人によっても、同じ人の時期によっても変わる。生活を守るために必死な時期があっていいし、少し余裕ができて、仕事の別の面が見える時期があってもいい。

昔と今で感じ方が違うことを、矛盾として処理する必要はない。経験が増えたぶん、同じ仕事から受け取れるものが変わった。そんなふうに捉えられる。

資産が増えた先で働き方を選ぶ – 人生の決算を残高だけで終えない

では、投資も仕事も大事だとして、これから何を目標にするのか。資産額の目標を置くだけでは、その先の一日の過ごし方までは決まらない。

お金は、選択を支えるところまで働いてほしい

お金が増えると何が嬉しいのか。買えるものが増えることもあるけれど、断れることが増えるのも大きい。

条件が合わない仕事を断る。すぐに収入にならない勉強をする。家族の事情に合わせて、働く時間を調整する。十分な資金があれば必ず実現するわけではないが、お金の不足が選択を狭める場面はある。

資産形成を考えるときには、こういう具体的な選択肢まで想像したい。何円を目指すかと同時に、そのお金があれば何を変えたいのか。

お金に意味がない、という話ではない。スウェーデンの別の宝くじ研究では、資産の増加が長期の人生満足度を高め、感情的な幸福や心の健康への効果はそれより小さいと報告されている。[3] お金は役に立つ。ただ、すべての悩みが同じように軽くなるとは限らない。academic.oup.com

だから、資産が増えても仕事の手応えを求める自分を、不合理だと思わなくていい。お金で助かる部分があり、働くことで得たい部分もある。その配分を、自分で考えればいい。

家計の数字と、暮らしの実感を並べてみる

経理屋らしく整理するなら、家計にも複数の見方がほしい。

いま何を持っているか。どれだけ借りているか。今後どんな入金と支払いがあるか。そこまでは数字で確認しやすい。

その横に、今の働き方を続けられそうか、家族との時間は取れているか、仕事で身につけたいものはあるか、といった問いを置く。こちらは会計上の資産ではないし、無理に金額へ換算する必要もない。

睡眠不足を何円、家族との夕食を何円、と計算し始めると、さすがに経理が家にまで出張しすぎる。数字にできないものは、数字にしないまま判断の席に座らせればいい。

仮に、収入が増える仕事でも、回復の時間がなくなり、続けることが難しくなるなら、その条件も見る。反対に、収入だけでは目立たなくても、技術が身につき、長く続けられる仕事なら、その点も考慮する。

投資にも同じことが言える。増やすために払っている時間や注意はどれくらいか。日常の大半が相場への不安で埋まっていないか。利益だけを見ていると、引き受けた負担を見落としやすい。

判断に使う数字を増やすことと、人生のすべてを数字にすることは違う。数字の役割が分かるほど、その外側も見ておきたい。

目標を達成したあとも、競争は勝手に続いてしまう

子どもの学費のため。生活の安心のため。そうした目的で頑張っていても、いつの間にか比較の対象が変わることがある。

必要な金額から、ほかの人の資産額へ。自分の暮らしから、今年の運用成績の順位へ。最初の目的は同じでも、毎日見ている数字が変われば、行動も変わっていく。

これは仕事でも起こる。家族のために働き始めたはずが、評価や役職の比較ばかりが気になる。頑張ることに慣れると、目的を確認するより、もう少し頑張るほうが簡単になってしまう。

そんなときには、目標額を増やす前に、今の計画で何ができるのかを一度確かめたい。使う予定のお金は用意できているか。働き方を少し変える余地はあるか。まだ足りないなら、何が、いつ、どれだけ足りないのか。

漠然とした不安を、全部お金で埋めようとすると終わりが見えない。支払いへの不安と、評価されたい気持ちと、将来が分からない不安は、同じ残高では解けないからだ。

頑張るのをやめる必要はない。ただ、ときどき目的地を確かめる。投資にも仕事にも、それくらいの休憩はあっていい。

たとえば、学費への備えを確認する日と、投資成績を振り返る日では、見る項目を変えてみる。前者では必要額と支払時期、後者では判断の妥当性や引き受けたリスクを見る。両方を一つの勝ち負けにすると、暮らしの予定まで相場の点数表に巻き込まれる。目的ごとに確かめることで、頑張った成果を実際の安心につなげやすくなる。

資産形成の成果は、増えた残高と一緒に、増えた選択肢でも確かめられる。働くことへの感謝も、その選択肢の中から、自分が続けたいものを見つける助けになる。

今の私は、投資の恩恵を受けたことに感謝しながら、労働の大切さを改めて感じている。その気づきを、また頑張りすぎる理由にせず、これからの働き方を考える材料にしていきたい。

結論　お金を増やした先で、自分の時間をどう使うか

会社の決算は、期間を区切って数字を締める。人生の判断は、そうきれいには締まらない。

学費のことを考えて頑張った時間も、投資で受けた恩恵も、いま働くありがたさを感じていることも、途中でつながり方が変わっていく。過去の自分を否定しなくても、次に大事にしたいものは変えられる。

私がこれから考えたいのは、もっと増やせるかに加えて、増やしたものを使って、どんな一日を送りたいかということだ。

働く時間を選ぶ。身につけたことを誰かの役に立てる。必要なときには休む。そのために、お金にも、自分の経験にも、きちんと働いてもらいたい。

株に助けられた。いまは、働くことにも助けられている。

その両方に感謝できる今の感覚を、残高の変化より長く覚えておきたい。

お金と働き方を、もう一段深く考えるための五冊

1．『サイコロジー・オブ・マネー 一生お金に困らない「富」のマインドセット』モーガン・ハウセル 著／児島修 訳

投資の知識を増やしても、お金との付き合い方が落ち着くとは限らない。本書は、お金に関する行動や判断を、経験、運、リスク、満足、自由といった角度から考える一冊だ。今回の記事と重なるのは、資産の金額だけでなく、自分の時間をどう使えるかに目を向ける点。増やす技術ばかりを探しているときに、そもそも何のために増やすのかを問い直す材料になる。学費の準備をしたい人と、短期の運用成績を競いたい人では、必要な判断も違う。他人の成功をそのまま自分の目標にしてしまいがちな人に向いている。具体的な商品選びの手順とは別のところで、お金に振り回される理由を整理したいときの入口になる。


2．『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』ビル・パーキンス 著／児島修 訳

資産を積み上げることに慣れた人ほど、使う場面では立ち止まりやすい。本書は、お金を経験へ変えることや、健康と時間を含めた使い方を考えるための本だ。今回の記事で扱った、増やした先にどんな一日を送りたいか、という問いを別の方向から掘り下げられる。子どものためのお金も、いくら残すかだけでなく、いつ役立てるかという視点で考えられる。ただし、著者の大胆な提案を、そのまま自分の家計のルールにする必要はない。学費、生活費、将来の不確実性を踏まえつつ、貯め続けることが目的になっていないかを点検する読み方が合う。働くことへの感謝を保ちながら、働いて得たものを使う喜びまで考えたい人へ。


3．『きみのお金は誰のため ボスが教えてくれた「お金の謎」と「社会のしくみ」』田内学

給料も投資の利益も、通帳や画面の数字として受け取ると、その向こうにいる人が見えにくくなる。本書は、お金の本質や社会の仕組みを、物語の形で考える経済教養小説だ。今回のテーマでは、働くことを個人の稼ぎだけで捉えず、誰かの仕事につながる行為として考える際の補助線になる。家計の中でお金が増えることと、社会全体で豊かさが生まれることを行き来できる点が、ほかの四冊との違い。日々の仕事が何を支えているのか、お金を払うと何を受け取っているのかを、身近なところから考えたい人に合う。金融や会計の専門用語から入る本ではないので、家族でお金の話を始めるための共通の題材としても使いやすい。


4．『なぜ働いていると本が読めなくなるのか』三宅香帆

働くありがたさについて考えるときには、働くことで失われる時間にも目を向けたい。本書は、労働と読書の歴史をたどり、仕事と趣味を両立しにくい状況がどう生まれてきたのかを考える。今回の記事を、ただ仕事を頑張ろうという話で終わらせないための一冊だ。仕事に意味を感じることと、生活のすべてを仕事へ差し出すことの間には、かなりの距離がある。収入や評価のために走り続け、好きだったことを楽しむ余地がなくなっている人にとって、自分の努力不足だけでは説明できない問題を見る材料になる。資産形成によって選択肢を増やしたいなら、その選択肢に休息や読書も含まれているか。働くことを肯定しながら、その限界も考えたい人にすすめたい。


5．『働くひとのためのキャリア・デザイン』金井壽宏

これからも働くとして、何を続け、どこを変えるのか。その問いを考えるために、キャリア研究や発達心理学の考え方を紹介する本だ。就職や昇進、転職などの節目に、自分を見つめ直して方向性を考えるという発想が中心にある。今回の記事の、過去の自分を否定せず、次に大事にするものを変えてよいという考えと接続する。すべてを先に決めきる生き方を求めるのではなく、節目で考えることと、その後に起こる偶然との付き合い方を扱う点も特徴。資産の目標は立てたけれど、その先の仕事がまだ見えていない人や、今の仕事の中に残したいものを整理したい人に向いている。退職するか続けるかの二択を離れ、自分らしい調整を考える材料になる。


投資との付き合い方を整理するなら『サイコロジー・オブ・マネー』から。お金を使うタイミングを考えたいなら『DIE WITH ZERO』、社会と仕事のつながりを知りたいなら『きみのお金は誰のため』が入口になる。働きすぎを見直すなら三宅香帆さんの本、その先の働き方を具体的に考えるなら金井壽宏さんの本へ進むと、それぞれ違う問いに向き合える。

それでは、またっ！！

引用論文・参考文献

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